La Importancia de Invertir Nuestros Ahorros

La sociedad española tiende a ser, por cuestiones culturales y educativas, una sociedad que se decanta por el ahorro. La media de depósitos y efectivo en España está muy por encima de la media europea, ya que nuestros países vecinos buscan rentabilizar su dinero mediante otros vehículos financieros como los fondos de inversión, las acciones y los fondos de pensiones.

La principal causa de esta tendencia extremadamente conservadora se debe principalmente a una gran aversión al riesgo, la cual deriva a su vez de la escasa cultura financiera que existe en España y al desconocimiento sobre el mundo de la inversión.

En base a esta tabla también se puede apreciar que somos uno de los países europeos con menor capital colocado en planes de pensiones. Esto significa que no tendemos a planificar de cara a futuro y dependemos únicamente de las pensiones públicas, cuya sostenibilidad futura es cada vez más cuestionada.

En España no somos únicamente el país europeo con una de las cifras más elevadas de depósitos, sino que según INVERCO, también nos encontramos entre los últimos puestos de Europa en base a la tenencia de activos financieros per cápita.

Teniendo en cuenta todos estos datos, es importante reflexionar sobre el impacto que tiene en la economía familiar española el dejar gran parte de nuestros ahorros en depósitos y liquidez, los cuales arrojan rentabilidades inferiores al 0,05% TAE (50 céntimos de cada 1000 €) según el Banco de España.

La necesidad de invertir surge por el efecto que tiene la inflación en nuestro dinero. El Banco Central Europeo tiene estipulado como tasa de inflación para una economía sana el 2% anual. Esta cifra hace referencia al nivel al que asciende el IPC año tras año, lo que se traduce en una devaluación de nuestro capital del 2% al año. A pesar de que la inflación actual en España del año 2019 se sitúa tan solo en el 0,70%,la media de los últimos veinte años es del 2,11% (según los datos facilitados por inflation.eu).

La inflación es uno de los conceptos más abstractos y difíciles de entender para la población española, especialmente para aquellos que carecen de conocimientos financieros. Esto se debe a que la devaluación que se produce en nuestro dinero no se ve reflejada en nuestras cuentas bancarias, a pesar de la subida generalizada de precios tanto en productos como en servicios.

Con la esperanza de facilitar la compresión del efecto de la inflación en los ahorros, adjunto un gráfico de elaboración propia sobre el comportamiento del IPC en España en los últimos veinte años, con datos reales proporcionados por inflation.eu. Este gráfico plasma de forma visual cómo 30.000 € en 1999, depositados en una cuenta bancaria, se habrían devaluado hasta alcanzar un valor aproximado de 19.000 € en 2019.

*Elaboración propia. (Fuente: inflation.eu)*

En contraposición con lo mencionado en el párrafo anterior sobre la inflación, si estos mismos 30.000 € los hubiésemos invertido en un instrumento que replica el crecimiento de la economía mundial, los resultados hubiesen sido muy diferentes. El MSCI World Index es un índice bursátil que se utiliza como referencia para seguir el crecimiento de la economía mundial. Este índice replica el crecimiento de 1.644 empresas distribuidas en 23 mercados desarrollados en todo el mundo, y en los últimos veinte años ha crecido de media en torno al 7,8% anual.

*Elaboración propia. (Fuentes: msci.com y inflation.eu)*
*Incluida la inflación en la rentabilidad obtenida. Comisiones asociadas a la inversión no incluidas.

Esos 30.000 € se hubiesen revalorizado hasta superar los 52.000 € en el periodo temporal estudiado. Esto quiere decir que la diferencia entre haber dejado el dinero en una cuenta de ahorro y haberlo invertido en este índice hubiese supuesto tener 33.000 € más en el bolsillo.

La conclusión de todo esto es que, desde mi punto de vista, la solución al miedo y al desconocimiento sobre la inversión no consiste en la pasividad que tendemos a adoptar la mayoría de los ahorradores españoles. Tenemos a nuestra disposición recursos suficientes y profesionales altamente cualificados que pueden ayudarnos a maximizar el rendimiento de nuestro dinero para evitar su devaluación y la pérdida de poder adquisitivo. La solución está en dar el paso y confiar en ellos.